База знаний SOBE
Ипотечный калькулятор Коста-дель-Соль
Платёж в месяц — только начало. Оцените ипотеку, которую банк может считать от меньшей из цены и оценки, деньги на завершение сделки, посильность по доходу, стресс по ставке и полную стоимость погашения.
Объект
База кредитования — обычно меньшая из цены покупки и банковской оценки.
Заёмщик и посильность
Статус меняет только плановую заготовку LTV. Каждый банк оценивает заёмщика и объект индивидуально.
Уменьшает доход в тесте DTI, иллюстрируя валютный риск. Банк применяет собственную валютную политику.
Банки часто сверяют все месячные обязательства с чистым доходом. Это ориентировочный плановый порог, а не правило одобрения.
Условия ипотеки
Ипотечные и банковские расходы
По испанским правилам ипотечного кредитования заёмщик обычно платит за оценку; нотариус, реестр, налог и gestoría по ипотечному акту — обычно за банком. Налоги на покупку и сопровождение сделки — отдельно.
Оценка может изменить взнос за одну ночь
Банк кредитует от стоимости своего обеспечения, а не от цены продавца.
Если согласованная цена — 1 000 000 €, а оценка — 900 000 €, ипотека с LTV 70% обычно считается от 900 000 €. Разница финансируется деньгами покупателя вместе с расходами на покупку. Калькулятор делает этот разрыв видимым, а не прячет его в одной цифре «взноса».
Посильность и LTV — отдельные лимиты
Объект может пройти тест LTV и всё равно не пройти тест по доходу.
Калькулятор сравнивает запрашиваемый платёж с порогом debt-to-income по чистому доходу семьи и текущим месячным обязательствам. Он также показывает стресс-сценарий по ставке. Банки применяют собственные правила андеррайтинга, документов, возраста, валюты и объекта, поэтому результат — плановый ориентир, а не предварительное одобрение.
Фиксированная, плавающая и смешанная ипотека
Самый дешёвый первый платёж — не всегда самый дешёвый кредит.
Фиксированная ипотека держит договорную ставку стабильной. Плавающая обычно складывается из Euribor и спреда банка. Смешанная начинается с фиксированной и затем пересматривается. Для плавающих и смешанных сценариев калькулятор держит введённый Euribor постоянным после пересмотра; это допущение, а не прогноз.
Частые вопросы
Сколько может занять нерезидент в Испании?
Многие кейсы нерезидентов планируются около 60–70% от меньшей из цены покупки и банковской оценки; налоговым резидентам Испании могут рассматривать около 80%. Дорогие объекты, валюта дохода, возраст и профиль заёмщика могут снизить цифру. Заготовки калькулятора — редактируемые плановые допущения, а не обещания кредита.
Почему ипотека считается от меньшей из цены и оценки?
Обеспечение банка — сам объект. Если утверждённая оценка ниже согласованной цены, процент кредитования обычно применяется к этой меньшей оценке, увеличивая необходимые средства покупателя.
Какие деньги нужны помимо взноса?
Обычно нужны часть цены, не покрытая ипотекой, налоги на покупку и расходы на сопровождение, оценка и комиссия за оформление, если есть. Банки, как правило, не финансируют налоги на покупку и профессиональные расходы.
Какой debt-to-income используют испанские банки?
Распространённый плановый диапазон — примерно 30–35% чистого месячного дохода на все обязательства, хотя каждый банк применяет свой метод и может использовать более низкий или высокий лимит в зависимости от случая.
Кто платит за оформление ипотеки?
По испанским правилам ипотечного кредитования заёмщик обычно платит за оценку объекта и запрошенные копии акта. Нотариус, реестр, налог и gestoría по ипотечному акту — обычно за банком. Налоги на покупку, юрист и сопровождение — отдельные расходы покупателя.
Предсказывает ли плавающий расчёт будущий Euribor?
Нет. Используется введённое значение Euribor, и предполагается, что оно не меняется после каждого пересмотра. Стресс-результат +2 п.п. показывает чувствительность, а не прогноз.
Смотрите также
Только общая информация — не финансовая, налоговая или юридическая консультация, не ипотечная оферта, оценка, одобрение или прогноз. Результаты полностью зависят от введённых допущений. Критерии кредитования, ставки, методы посильности и расходы зависят от банка, заёмщика и объекта и могут меняться без уведомления. Перед обязательствами проверяйте условия с регулируемым банком или ипотечным посредником и квалифицированным юристом.